Ang isang jumbo loan ay isang mortgage na may pinakamataas na halaga ng pautang sa itaas ng matibay na limitasyon ng pautang na itinakda ng Federal Housing Finance Agency (FHFA). Sa 2018, ang limitasyon ng mortgage mortgage para sa mga single family home ay anumang mortgage na umaabot sa $ 453,100 sa karamihan ng mga county, ngunit maaari itong umabot ng hanggang $ 679,650 sa iba.
Kung interesado ka sa isang utang ng utang, bisitahin ang LendingTree. Ang parehong mga may-ari ng bahay at mamumuhunan ay maaaring makahanap ng mga pautang na pautang para sa mga single-family home at multifamily property. Maaari mong suriin ang mga alok mula sa maraming mga nagpapahiram nang sabay-sabay upang matiyak na makuha mo ang pinaka-mapagkumpetensyang mga rate. Kumuha ng prequalified online sa loob lamang ng ilang minuto.
Bisitahin ang LendingTree
Paano Gumagana ang isang Jumbo Loan
Ang isang jumbo loan ay isang utang na lumampas sa mga sumusunod na mga limitasyon sa pautang na itinatakda ng FHFA para sa mga pautang na nakuha ni Fannie Mae o Freddie Mac. Ito ay karaniwan sa mga lugar na mataas ang gastos at para sa mga katangian ng pamumuhunan. Ang isang utang na pangkaraniwan ay may mas mahigpit na mga kwalipikasyon at mga kinakailangan sa borrower kaysa sa isang matapat na pautang dahil sa mataas na limitasyon ng pautang nito. Ang mga borrower ay karaniwang mamumuhunan na bumili ng mga katangian ng pag-upa ng luxury o dalawa hanggang apat na yunit ng pamumuhunan at ari-arian ng mga may-ari ng pagbili ng mga ari-arian sa mga lugar na may mataas na gastos.
Dapat mong asahan na magkaroon ng siyam na plus na buwan ng mga reserbang salapi na nasa kamay para sa isang pangunahing tirahan at 18-plus na mga cash reserve para sa isang ari-arian ng pamumuhunan, at isang minimum na marka ng FICO na 680. Ang mga nagpapahiram ay nag-iisip ng isang utang na pautang na mas mataas pa kaysa sa isang matatapat utang dahil sa mataas na halaga ng pautang, kaya maging handa upang magsumite ng higit pang mga dokumentasyon (tulad ng mga pahayag ng investment at mga pahayag ng kita at pagkawala) kaysa sa kinakailangan sa iba pang mga pautang. Gayunpaman, maaari mong asahan ang natitirang proseso ng pautang na maging kapareho ng isang matapat na pautang.
Maaaring gamitin ang isang pang-utang na pautang sa pamamagitan ng unang beses na mga homebuyer, mga may-ari ng may-ari at mga mamumuhunan na nakakatugon sa mga kwalipikasyon. Maaari kang mag-aplay para sa isang jumbo loan sa iyong pangalan o sa pangalan ng iyong kumpanya, tulad ng isang LLC, at walang pagkakaiba sa kung paano gumagana ang proseso. Gayunpaman, alinman sa paraan, ikaw ang magiging responsable para sa pautang dahil ito ay isang panustos na pautang, ibig sabihin ay personal mong ginagarantiyahan ang utang kahit anong pangalan ang utang ay nasa.
Ang mga pautang ng Jumbo ay maaaring magtustos ng mga solong bahay ng pamilya at dalawa hanggang apat na yunit ng ari-arian sa mabuting kalagayan.
Ang karaniwang utang ay hindi karaniwang ginagamit upang pondohan ang isang ari-arian na nangangailangan ng isang malaking halaga ng trabaho sa rehab. Hindi rin sila nag-aalok ng mga pautang para sa pagsasaayos ng ari-arian, kaya kung nais mong makuha at baguhin ang isang ari-arian, maaaring gusto mong isaalang-alang ang isang FHA 203k na pautang.
Sino ang isang Jumbo Loan Ay Right For
Ang isang jumbo loan ay tama para sa isang mamumuhunan o nakatira sa may-ari na gustong pondohan ang isang ari-arian na nasa itaas ng maximum na halaga ng pautang na nakatakda sa mga utang na umaabot sa $ 453,100. Sa pangkalahatan, ang mga mamumuhunan ay gumagamit ng jumbo na mga pautang upang bumili ng mga katangian ng pamumuhunan sa kung ano ang itinuturing ng Fannie Mae na mataas na mga lugar ng gastos.
Ginagamit din nila ang mga ito upang makabili ng mga pag-aari ng pagmamay-ari ng luxury o mga ari-arian na mahusay na gumaganap at kaya mas mataas ang presyo. Ang mga mamumuhunan ay maaaring gumamit ng mga pautang na jumbo upang bumili ng isang duplex, triplex o quadruplex pati na rin. Ang mga may-ari ng mga residente ay kadalasang gumagamit ng isang utang ng pautang upang bumili ng pangunahing tirahan sa isang mataas na lugar na gastos tulad ng Alaska o Hawaii o bumili ng isang luxury property na maaaring kasama ang ilang mga ektarya, isang pool, isang guest house o custom finishes.
Rate ng Jumbo, Mga Tuntunin at Kuwalipikasyon
Ang mga rate ng utang, mga tuntunin, at mga pangangailangan ng Jumbo ay iba-iba sa pamamagitan ng tagapagpahiram ngunit sa pangkalahatan, kailangan mong magkaroon ng isang credit score na 680 o mas mataas at isang down payment na hindi bababa sa 10 porsiyento. Dahil sa mataas na halaga ng pautang, ang mga nagpapahiram ay kailangang tiwala na maaari mong bayaran ang utang. Karaniwang tinitingnan nila ang iyong pangkalahatang larawan sa pananalapi, kabilang ang iyong suweldo at utang sa ratio ng kita.
Mga Rate ng Jumbo na Pautang
Ang mga rate ng utang at mga gastos ng Jumbo ay kadalasang nahuhulog sa mga saklaw na ito:
- Mga Rate ng Jumbo na Pautang: 15-taon na naayos: 4.5%, naayos na 30 taon: 4.75%, 5/1 braso: 4.0%, 7/1 braso: 4.13%, 10/1 braso: 4.38%
- Pagsusuri: $500 – $1,500
- Pagsara sa Gastos: 2% – 5%
Ang mga bayarin sa tagapagpahiram ay nag-iiba sa pamamagitan ng tagapagpahiram ngunit may mga bagay na tulad ng isang bayad sa aplikasyon, na kadalasan ay ilang daang dolyar at isang bayad sa pagbubukas, na sa pangkalahatan ay 0.5 porsiyento hanggang 1 porsiyento ng utang.
Ang mga rate ng utang ng Jumbo ay kadalasang maihahambing o bahagyang mas mataas kaysa sa mga sumusunod na mga rate ng pautang. Ang mga utang ng jumbo ay maaaring maayos o naaayos. Ang adjustable na mga pautang na karaniwang may 10/1, 7/1, at 5/1 ARMS. Nangangahulugan ito na ang mga pautang sa utang ay naayos para sa isang tiyak na tagal ng panahon at maaaring mag-ayos ng isang beses bawat taon para sa natitirang bahagi ng term.
Halimbawa, ang isang pautang na 10/10 ay nangangahulugan na ang pautang ng utang ay naayos para sa unang sampung taon ng utang at maaaring mag-ayos ng isang beses bawat taon para sa natitirang bahagi ng term. Ang unang numero, ang 10, ay kumakatawan sa bilang ng mga taon na ang rate ay hindi maaaring baguhin, at ang pangalawang numero, ang 1, ay kumakatawan sa bilang ng mga beses na maaari itong ayusin sa loob ng isang taon (pagkatapos ng unang takdang panahon) .
Baka gusto mong gumamit ng adjustable rate mortgage dahil ang rate ay may kaugaliang mas mababa sa simula. Kung alam mo na ikaw ay umaasa sa isang pagtaas ng suweldo, pag-promote, pagbebenta ng negosyo, atbp, maaari kang magpasyang sumali para sa isang braso dahil maaari mong bayaran ang rate upang tumaas pagkatapos ng nakapirming termino ay tapos na. Gayunpaman, kung ikaw ay nagretiro o ayaw ang kawalang katiyakan ng isang adjustable rate, malamang na pipili ka ng isang nakapirming rate na utang ng utang.
Kadalasan, ang mga rate ng utang ng jumbo ay maaaring mag-iba sa mga nagbibigay ng utang ng mga utang sa pamamagitan ng kalahati ng isang porsiyento sa isang pang-araw-araw na batayan. Iyon ang dahilan kung bakit ito ay isang magandang ideya upang makakuha ng jumbo quote ng pautang mula sa ilang iba't ibang mga provider. Sa paghahambing, ang mga sumusunod na mga rate ng pautang sa pangkalahatan ay nag-iiba ng mas mababa sa isang isang-kapat ng isang porsyento sa pagitan ng mga tagapagkaloob
Mga Tuntunin ng Jumbo na Pautang
Ang mga tuntunin ng Jumbo loan ay karaniwang:
- Kataga: 15 - 30 taon
- Oras ng Pagpopondo: 30 - 60 araw
Ang mga utang ng Jumbo ay karaniwang may dalawang termino: 15 taon o 30 taon. Ang isang 15-taong utang na pangkaraniwan ay may bahagyang mas mababang rate ng interes kaysa sa isang 30-taong utang ng utang. Halimbawa, ang isang kwalipikadong borrower ay maaaring makakuha ng isang mababang rate ng utang na 4.5 porsiyento para sa isang 15-taong termino at 4.7 porsiyento para sa isang 30-taong termino.
Tandaan na ang ari-arian ay hindi kailangang maging handa sa paglipat, ngunit kinakailangan nito ang pagtatasa at hindi maaaring mangailangan ng anumang makabuluhang mga pagpapabuti.
Ang mga nagpapautang ng mortgage ng mga pasyente ay karaniwang nagbibigay ng hanggang 90 porsiyento ng LTV para sa isang pangunahing tirahan at hanggang 80 porsiyento para sa isang ari-arian ng pamumuhunan. Gayunpaman, ang ilang mga nagpapahiram ay mas konserbatibo at nagpapahiram ng hanggang 80 porsiyento ng LTV para sa isang pangunahing tirahan at hanggang 70 porsiyento lamang ng LTV para sa isang ari-arian ng pamumuhunan. Kapag namimili ka para sa isang nagpapahiram, ito ay magiging isang mahalagang bagay na ilalabas.
Halimbawa, kung ang appraise ng ari-arian ay nagkakahalaga ng $ 850,000 at ang tagapagpahiram ay magkakaloob ng hanggang 80 porsiyento ng LTV, nangangahulugang ang tagapagpahiram ay magkakaloob ng hanggang $ 680,000 sa ari-arian kasama ang natitirang $ 170,000 na nagmumula sa down payment ng borrower. Kadalasan, payagan lamang ng isang tagapagpahiram ang isang borrower na magkaroon ng apat na mga pautang ng jumbo sa isang pagkakataon. Kung gusto nila ng dagdag na pautang, kakailanganin nilang bigyan ng eksepsyon batay sa net worth, asset, atbp.
Kwalipikasyon ng Jumbo Loan
Kabilang sa mga kwalipikasyon ng utang ng Jumbo ang:
- Kalidad ng kredito: 680+ (suriin ang iyong iskor libreng dito)
- Down Pagbabayad: 10% -pagkaloob ng utang hanggang sa $ 1,500,000; 20% -pagkaloob sa pautang na higit sa $ 1,500,000; 20% -plus para sa lahat ng mga katangian ng pamumuhunan
- Mga Taglay na Cash: 9-plus buwan para sa pangunahing tirahan; 18-plus na buwan para sa ari-arian ng pamumuhunan
- Utang sa Income Ratio: 43% o mas mababa
- Nag-dokumentong Kita: 2-plus na taon
- Pagsusuri: Ang isang tagapagpahiram ay maaaring mangailangan ng dalawang independiyenteng tagapagpayo
Ang mga kinakailangang pautang sa utang ay iba-iba sa mga nagpapahiram, ngunit sa pangkalahatan ay tinitingnan nila ang pangkalahatang pinansyal na larawan ng borrower. Dapat mong asahan na magsumite ng dalawang taon ng mga pagbalik ng buwis, kasalukuyang mga pay stub, mga buod ng investment account, at kahit mga pahayag ng bangko.
Jumbo Loan Provider
Ang mga nagbibigay ng Jumbo loan ay karaniwang pambansa at lokal na mga bangko at mga unyon ng kredito, pati na rin ang mga online lender. Ang lahat ng mga nagbibigay ng utang na ito ay nag-aalala ng lahat ng mga pautang para sa anumang mga pautang sa itaas ng mga sumusunod na mga halaga ng utang, ngunit kung saan ang mga pagkakatulad ay nagtatapos. Ang bawat isa ay may sariling pamantayan sa pagpapahiram, kabilang ang pinakamababang puntos ng kredito, mga taglay ng salapi, at mga rate ng utang ng utang.
Apat sa pinakamainam na nagbibigay ng utang ay:
1. LendingTree
Ang LendingTree ay isang online lending platform na nagpapakita ng mga borrower ng iba't ibang mga pagpipilian ng jumbo loan para sa libre. Ang mga nag-aalok ng jumbo loan sa LendingTree ay nag-aalok ng jumbo na pautang para sa mga may-ari at mamumuhunan. Mayroon silang isang mabilis na online na pagsusulit na maaari mong punan ang mga tanong tungkol sa yugto ng pagbili na iyong naroroon, ang iyong ninanais na presyo ng pagbili at ang iyong heyograpikong lokasyon. Ang mga rate, mga tuntunin, at mga kwalipikasyon ay ibinunyag batay sa iyong mga kwalipikasyon sa pananalapi ngunit iba-iba sa mga borrower.
Ang LendingTree ay tama para sa mga borrowers na gustong mamili ng presyo bago gumawa ng desisyon sa isang jumbo loan provider. Tama rin ang mga ito para sa mga borrowers na gusto ng isang naka-streamline na proseso sa pag-apply sa online na loan at ayaw mong pumasok sa sangay ng bangko. Maaari kang makakuha ng prequalified online sa loob lamang ng ilang minuto.
Bisitahin ang LendingTree
2. U.S Bank
U.S Bank ay isang kagalang-galang pambansang bangko na nag-aalok ng mga pautang sa utang, mga konvensional na mortgage, refinancing at auto loan. Nag-aalok ang kanilang site ng iba't ibang mga rate ng utang at mga tuntunin ng jumbo upang makakuha ng ideya ang mga borrower kung ano ang dapat nilang asahan. Ang kanilang 30-year jumbo loan rates ay nagsisimula sa 4.75 porsiyento. Maaari mong simulan ang iyong proseso sa prequalification online o i-click upang makahanap ng isang opisyal ng pautang sa iyong lugar. Maaari ka ring mag-aplay para sa isang utang na gamit ang kanilang online na portal.
U.S Bank ay tama para sa mga borrowers na mayroon nang relasyon sa pagbabangko sa kanila o nais na makakuha ng isang pautang sa kotse at isang utang mula sa parehong institusyon. Sila rin ay tama para sa mga borrowers na tulad ng transparency ng nakakakita ng tipikal na mga rate ng jumbo utang upfront, na ang lahat ng mga lenders ay hindi nag-aalok.
3. Bank of America
Ang Bank of America ay isa sa pinakamalalaking bangko sa mundo at nag-aalok ito ng mga pautang sa utang at iba pang mga produkto ng pautang at mga serbisyo ng pagbabangko. Sila ay karaniwang nag-aalok ng mga pautang sa karamihan ng mga lugar, at maaari kang lumikha ng isang account sa online upang mag-upload ng mga dokumento at elektronikong mag-sign dokumento, na ginagawang mas mabilis ang proseso ng application.
Ang Bank of America ay tama para sa mga mamumuhunan na nais ng isang bangko na may mga lokasyon sa buong bansa at isang kilalang institusyong pinansyal. Ang mga ito ay tama para sa mga mamumuhunan na gustong pumunta sa isang branch upang mag-aplay at talakayin ang proseso ng aplikasyon sa pag-utang ng utang o kung sino ang may kaugnayan sa pagbabangko sa Bank of America.
4. Bagong Amerikanong Pagpopondo
Ang New American Funding ay isang independiyenteng, may-ari ng mortgage tagapagpahiram na nagmamay-ari sa lahat ng estado maliban sa N.Y. at Hawaii. Nag-aalok sila ng mga pautang na jumbo pati na rin ang mga maginoo na pautang, pautang sa VA, at mga pautang sa pagpapabuti sa tahanan. Sinara nila ang mahigit sa $ 22 bilyon na pautang. Ang New American Funding ay gumagamit ng manu-manong underwriting kapag sinusuri nila ang mga borrowers, na nagbibigay sa kanila ng higit na kakayahang umangkop upang aprubahan ang mga pautang batay sa partikular na sitwasyon ng borrower.
Ang New American Funding ay tama para sa mga borrowers na nagnanais ng isang mas personalized na proseso ng pag-apply ng aplikasyon ng utang at pinahahalagahan ang isang kumpanya ng pagmamay-ari ng pamilya. Tama rin ang mga ito para sa mga borrowers na maaaring hindi kwalipikado para sa isang utang ng utang dahil sinusuri nila ang mga borrower sa isang case-by-case basis sa halip ng mahigpit na paggamit ng isang formula sa loan underwriting na ginagamit ng ilang bangko.
Jumbo Loan Limit
Ang jumbo mortgage limit ay $ 453,100 para sa isang-yunit ng mga katangian sa karamihan ng mga estado at $ 871,450 para sa apat na yunit ng mga katangian. Gayunpaman, sa mga lugar na may mataas na gastos, mas mataas ang mga limitasyon ng mortgage. Kadalasan, ang mga lugar na may mataas na gastos ay may mga limitasyon ng mortgage mortgages na nagsisimula sa $ 679,650.
Ang ibang bagay na nagkakahalaga ng pag-alam tungkol sa mga limitasyon ng pag-utang ng utang ay ang 2018 Tax Cuts at Jobs Act ay bumaba ng interes na bawas mula $ 1 milyon hanggang $ 750,000. Nangangahulugan ito na ang higit pang mga pautang sa utang ay magkakaroon ng interes na hindi ganap na mababawas.
"Karamihan sa mga nagpapahiram na naghahandog ng isang utang na pautang ay magdadala ng isang mas matibay na kita na kinakailangan pati na rin ang mga pondo na kinakailangan para sa mga ari-arian. Sa ilang mga kaso para sa mga pautang na higit sa 1 milyong dolyar, kailangan din nila ang dalawang komisyon na natapos upang matukoy ang halaga ng ari-arian. "
- Ralph DiBugnara, Pangulo, Kwalipikadong Home
Paano Mag-aplay para sa isang Jumbo Loan
Maaari kang mag-aplay sa pangkalahatan para sa isang jumbo loan nang direkta sa website ng provider o sa telepono gamit ang isang espesyalista sa espesyal na utang na kumikilos bilang iyong ahente sa panahon ng transaksyon. Maaari ka ring mag-aplay sa isang lokal na sangay kung mayroon silang lokasyon ng brick-and-mortar. Anuman ang iyong pag-aaplay, kakailanganin mo ang isang kopya ng iyong pagkakakilanlan, numero ng Social Security, pagbabalik ng buwis, mga pay stubs at bank statements.
Narito ang apat na hakbang na karaniwan mong susundan kapag nag-aaplay para sa isang utang ng utang:
1. Pumili ng isang Jumbo Mortgage Lender
Sa pag-aakala na ang isang utang ng mag-utang ay tama para sa iyo, ang unang hakbang ng proseso ng pag-apply ng utang ay ang pagpili ng isang tagapagpahiram. Tulad ng aming nabanggit na mas maaga, dapat kang mamili sa paligid at ihambing ang ilang mga nagpapautang sapagkat iba-iba ang mga rate at kwalipikasyon. Dapat kang tumingin para sa isang tagapagpahiram na nagpapahiram sa iyong lugar, ay kagalang-galang, at may mapagkumpetensyang mga rate.
Mahusay na ideya na magsimula sa bangko o credit union na mayroon ka nang isang relasyon sa pagbabangko at tingnan kung nag-aalok sila ng mga pautang sa utang. Pagkatapos, maaari mong suriin ang iba pang mga bangko at mga online lender at ihambing ang kanilang mga rate at kwalipikasyon. Walang paraan sa pagpili ng isang tagapagpahiram, ngunit tiyaking nag-aalok sila ng mga mapagkumpetensyang rate, natutugunan mo ang kanilang mga kwalipikasyon, ang mga ito ay kagalang-galang at sila ay nagpapahiram sa iyong lugar.
Kung handa ka nang mag-aplay para sa isang utang ng utang, kontakin ang LendingTree. Ang mga ito ay isang kagalang-galang na tagapagpahiram sa online na nag-aalok ng mga mapagkumpetensyang rate para sa mga pangunahing borrower. Nag-aalok sila ng mga pautang para sa parehong mamumuhunan at may-ari ng may-ari at maaari kang makakuha ng prequalified na online sa loob lamang ng ilang minuto.
Bisitahin ang LendingTree
2. Maging Preapproved para sa isang Jumbo Loan
Ang pagkuha ng preapproved ay marahil ang pinakamahalagang hakbang ng proseso ng pag-apply ng utang ng utang. Kadalasan, ang proseso ng pag-apruba at sulat ay maaaring gawin sa loob ng isa hanggang tatlong araw ng negosyo. Ang tagapagpahiram ay magpapatakbo ng iyong kredito at humingi ng katunayan ng kita mula sa mga pay stub at / o tax return. Ang bawat tagapagpahiram ay may sariling proseso ng preapproval, at ang ilan ay mas mahigpit kaysa sa iba. Anuman ang impormasyon na hindi nila hinihiling sa panahon ng yugtong ito, hihilingin nila sa panahon ng underwriting phase.
Kakailanganin mo ang isang liham ng preapproval bago ka makagawa ng isang alok sa isang ari-arian dahil ang liham na ito ay nagpapakita ng nagbebenta na ikaw ay malubha at makakapagbigay ng bahay. Ang liham ng preapproval ay ipapaalam din sa iyo ang pinakamataas na halaga ng utang na iyong kwalipikado.
Maaari mo itong gamitin upang itakda ang iyong badyet. Tandaan, ang iyong preapproval letter ay tumutulong na idikta ang iyong badyet, ngunit gusto mo pa ring tiyakin na maaari mong bayaran ang property kaya hindi mo kailangang magbayad para sa buong halaga ng preapproval.
3. Magsumite ng mga Dokumento, Pagtasa at Pumunta sa pamamagitan ng Underwriting
Ang bahaging ito ng proseso ng aplikasyon ay kung saan lubusang sinusuri ng tagapagpahiram ang lahat ng iyong impormasyon, kabilang ang iyong ulat ng kredito, katibayan ng kita, utang sa ratio ng kita, at mga pahayag ng bangko. Karaniwan nilang nais na makita ang siyam-plus na buwan ng mga reserba para sa isang pangunahing tirahan at 18-plus na buwan ng mga reserbang para sa isang ari-arian ng pamumuhunan. Nangangahulugan ito na kailangan mo ng sapat upang masakop ang humigit-kumulang siyam o 18 buwan ng mga pagbabayad ng mortgage, buwis, at seguro.
Ang isang utang ng jumbo ay may mataas na limitasyon sa pautang kaya ang mga nagbibigay ng utang ng mortgage loan sa pangkalahatan ay nagbabayad ng higit na pansin sa cash sa bangko kaysa sa iba pang mga nagpapautang. Sa panahon ng prosesong ito, ang tagapagpahiram ay mag-order ng isang tasa, ngunit kung minsan ay may dalawang independiyenteng mga appraisal depende sa halaga ng pautang. Ang halaga ng utang na ito ay maaaring higit sa $ 1 milyon para sa ilang mga nagpapautang at mas mataas para sa iba.
4. Kumuha ng Approved & Go to Closing
Ito ang huling hakbang ng proseso ng aplikasyon para sa pag-utang ng utang. Mula sa oras na mag-aplay ka para sa isang utang ng utang sa pagsara, sa pangkalahatan ay 30 hanggang 45 araw. Sinusuri ng tagapagpahiram ang tasa at ang lahat ng iyong mga dokumento at inuulat nila sa iyo ang pag-apruba ng mortgage. Sa sandaling mayroon ka ng pag-apruba na ito, maaari mong iiskedyul ang pagsasara sa paligid ng mga iskedyul ng mamimili at nagbebenta.
Ang proseso ng pagsasara sa pangkalahatan ay tumatagal ng 60 hanggang 90 minuto at karaniwang ginagawa sa opisina ng pamagat ng kumpanya. Ibinibigay mo ang iyong tseke sa deposito (sa anyo ng mga sertipikadong pondo), dalhin ang iyong pagkakakilanlan, at bayaran ang mga gastos sa pagsasara, na ibibigay sa iyo ng tagapagpahiram nang maaga. Ikaw ay pumirma sa mga dokumento ng utang, inilipat ang gawa at natanggap mo ang mga susi sa iyong bagong ari-arian.
Mga alternatibo sa isang Jumbo Loan
Matapos basahin ang tungkol sa isang utang ng utang, maaari kang magpasiya na hindi para sa iyo, na hindi ka kwalipikado, o gusto mo lamang makita kung anong ibang mga pagpipilian ang nasa labas. Kung ganoon nga ang kaso, may ilang mga alternatibong mabubuhay.
Ang ilang mga alternatibo sa jumbo loans ay kinabibilangan ng:
- Sumasang-ayon sa Pautang: Bigyan ng isang mas malaking down payment sa ari-arian at maaari kang maging karapat-dapat para sa isang matularin utang.
- Investment Line of Credit: Kumuha ng isang investment LOC kung mayroon kang 40 porsiyento o higit pang katarungan sa ibang ari-arian; maaari mong gamitin ito upang bumili ng bahay o bilang mga pondo sa pagbabayad sa ibaba.
- Refinance ng Cash-Out: Kumuha ng cash mula sa ibang ari-arian at gamitin ito upang bilhin ang bagong ari-arian o bilang mga pondo sa pagbabayad sa ibaba.
- Hard Money Loan: Kung ito ay isang ari-arian ng pamumuhunan at plano mong i-flip ito.
- Rehab na Pautang: Ginagamit din para sa isang ari-arian ng pamumuhunan na kailangang ma-rehab bago ito binaligtad.
- Nagbebenta ng Pananalapi: Ang nagbebenta ay sumasang-ayon na tanggapin ang mga pagbabayad ng panustos mula sa bumibili kaya ang mamimili ay hindi kailangang dumaan sa isang bangko, ngunit ang mga tuntunin at kundisyon ay magkakaiba.
Tandaan na sa halip na makakuha ng isang utang na pautang, maaari kang laging magbigay ng isang mas malaking paunang pagbabayad. Sa pamamagitan ng pagbibigay ng mas malalaking down payment, makakakuha ka ng utang na naaangkop sa loob ng naaayon na limitasyon sa pautang.
Jumbo Loan Frequently Asked Questions (FAQs)
Maaari kang Kumuha ng Jumbo Loan sa isang Ari-arian sa Pag-upa?
Makakakuha ka ng jumbo loan upang bumili ng isang ari-arian ng rental na may isa hanggang apat na unit pati na rin ang may-ari ng ari-arian. Sa pangkalahatan, walang mga kinakailangang may-ari ng hustisya para sa mga pautang sa utang. Sa halip, ang tagapagpahiram ay tumitingin sa halaga ng ari-arian at mga kwalipikasyon ng borrower. Gayunpaman, ang isang ari-arian na may higit sa apat na mga yunit ay karaniwang kailangan ng isang multifamily loan.
Ano ang isang FHA Jumbo Loan?
Ang isang FHA jumbo loan ay isang pautang na mas malaki kaysa sa mga sumusunod na mga limitasyon ng pautang at na-back sa pamamagitan ng Federal Housing Administration. Ang layunin nito ay upang gawing mas abot-kaya ang mga may-ari ng bahay sa mas maraming mga tao sa buong bansa, anuman ang lugar na kanilang tinitirhan. Ang mga utang na ito ng FHA ay karaniwang nag-aalok ng mas mababang mga kinakailangan sa pagbabayad at mas mababang mga rate ng interes kaysa sa iba pang mga pautang sa utang. Ang FHA jumbo loans ay nag-aatas din sa borrower na magbayad ng FHA Mortgage Insurance Premium na 0.85 porsyento taun-taon at isang beses, 1.75 porsyento na upfront FHA Mortgage Insurance Premium.
Sigurado Jumbo Loan Mortgage Rate Mas Mataas kaysa sa maginoo Rate?
Karaniwan, ang mga rate ng jumbo mortgage ay maihahambing sa o bahagyang mas mataas kaysa sa mga maginoo na rate. Sa pangkalahatan, ang mga nakapirming mga rate ng pautang sa utang ay nagsisimula sa 4.5 porsiyento para sa mga mahuhusay na borrowers. Gayunpaman, ang bawat tagapagpahiram ay may sariling mga patnubay at ang iyong rate ng utang ng utang ay depende sa iyong mga kwalipikasyon sa borrower (tulad ng credit score at down payment amount).
Ang Pagbabago ba ng Limitasyon ng Mortgage Mortgage sa 2018?
Ang limitasyon ng utang ng jumbo ay $ 424,100 sa 2017; ang 2018 jumbo loan limit ay ngayon $ 453,100.
Ang Federal Housing Finance Agency (FHFA) ay nag-aanunsyo ng maximum na mga limitasyon ng utang sa bawat taon, at paminsan-minsan ay nananatili silang pareho at iba pang mga oras na nadagdagan.
Tandaan na ang mga limitasyon ng pautang na ito ay para sa mga katangian ng isang yunit, kaya ang mga pag-aari na may dalawa hanggang apat na yunit o mga ari-arian sa mga lugar na may mataas na halaga ay magkakaroon ng mas mataas na mga limitasyon sa pautang.
Ano ba ang isang Super Jumbo Loan?
Ang isang super jumbo loan ay isang pautang na ang isang jumbo mortgage tagapagpahiram ay nagpapahintulot na lumampas sa maximum jumbo na mga halaga ng utang. Ang halaga ng kung ano ang itinuturing na isang super jumbo loan ay nag-iiba sa mga nagpapahiram. Halimbawa, maaaring isaalang-alang ng isang tagapagpahiram ang isang sobrang utang ng utang sa anumang utang na higit sa $ 1,000,000, at ang isa pang tagapagpahiram ay maaaring isaalang-alang ang isang super jumbo loan ng anumang pautang na higit sa $ 2,000,000. Karaniwang, ang mga ito ay mas malaking halaga ng pautang kaysa mga pautang na pautang at nangangailangan pa rin ng mahigpit na mga kwalipikasyon sa pag-borrow. Ang terminong "super jumbo loans" ay karaniwang hindi kilala sa labas ng industriya ng mortgage lending.
Makakakuha ba ng isang Jumbo Loan ang mga First-Time Homebuyers?
Ang mga first-time homebuyers ay maaaring makakuha ng isang jumbo loan hangga't sila matugunan ang mga kumbo utang kwalipikasyon. Kabilang sa mga kwalipikasyon na ito ang mga bagay na tulad ng dalawang taon na nakadokumentong kita at isang ratio ng utang-sa-kita na 43 porsiyento o mas mababa. Gayunpaman, ang mga kwalipikasyon na ito ay maaaring maging mas mahigpit para sa unang-oras na mga homebuyer kaysa sa mga borrower na hindi mga first-time na may-ari ng bahay.
"Una, ang mga homebuyer ay may higit na paghihigpit sa karaniwan na sila ay may pinakamataas na halaga ng pautang na $ 1,000,000 hanggang $ 1,250,000 kahit anuman ang pagbabayad. Kadalasan ay nangangailangan sila ng higit na reserba kaysa sa mga taong dating may-ari ng bahay. "
- Cary Grandfield, Opisina ng Pinagkaloob ng Mortgage, Pagpapahiram ng Pampinansya sa Premier
Bottom Line
Ang isang jumbo loan ay isang pautang na lumampas sa naaayon na limitasyon sa pautang, na $ 453,100 sa karamihan ng mga estado. Ang mga rate ng utang ng Jumbo ay kadalasan ay 4.5 porsiyento o higit pa at ang mga tuntunin ng utang na pangkaraniwang umabot sa 15 hanggang 30 taon. Ang mga pautang sa Jumbo ay inaalok ng mga bangko, mga unyon ng kredito at mga nagpapautang sa online, at lahat sila ay may iba't ibang pamantayan at mga kwalipikasyon.
Kung nais mong makakuha ng isang utang ng utang sa iyong ari-arian ng pamumuhunan o pangunahing tirahan, kontakin ang LendingTree. Ang parehong mga may-ari ng bahay at mamumuhunan ay maaaring makahanap ng mga pautang para sa mga nag-iisang tahanan ng pamilya at mga katangian ng multifamily. Maaari mong suriin ang mga alok mula sa maraming mga nagpapahiram nang sabay-sabay upang matiyak na makuha mo ang pinaka-mapagkumpetensyang mga rate. Kumuha ng prequalified online sa loob lamang ng ilang minuto.
Bisitahin ang LendingTree
